Что такое автоломбард и его принципы работы

В России на протяжении последних 20 лет развивается сеть автомобильных ломбардов, которые являются специализированными небанковскими организациями, выдающими ссуды под залог. В данном случае обеспечение по займу выполняет транспортное средство заемщика. Это может быть легковая или грузовая машина, водный транспорт, спецтехника и т.д. В чем особенности автоломбардов и как можно выбрать надежного партнера для оформления сделки?

Основные преимущества

Решить финансовые проблемы сегодня для владельцев транспортных средств достаточно просто. Это стало возможно благодаря появлению автомобильных ломбардов. Ключевым преимуществом этих учреждений является скорость одобрения и простота совершения сделки:

клиент может получить всю сумму кредита на протяжении одного дня сразу после подписания договора;
решение о выдаче займа принимается всего за несколько часов;
деньги заемщик может получить любым удобным способом: наличными в кассе, на банковскую карту или счет в банке.

Еще одно важное преимущество – доступность услуг подобных компаний. Клиенты, которые обращаются в них за займом, не проверяются на финансовую благонадежность, от них не требуется привлечение поручителей. Для ломбарда не имеет значения чистота кредитной истории заемщика.

Что же нужно для получения кредита:

удостоверение личности;
ключи от машины;
свидетельство о праве собственности, технический паспорт.

Машина клиента остается на охраняемой стоянке кредитора до полного погашения займа. Владелец может посещать паркинг, чтобы убедиться в сохранности транспортного средства.

Чем автозалог отличается от автоломбарда?

Не все компании требуют от клиентов постоянного нахождения транспортного средства на их стоянке во время пользования кредитными средствами. Клиентоориентированные структуры дают ссуду под залог техпаспорта на авто. Это означает, что заемщик имеет возможность пользоваться машиной по своему усмотрению, однако, продать авто или оформить генеральную доверенность на транспорт в этот период не получится. Подобная сделка именуется автозалогом. Она удобна для тех, кто не может обходиться без машины в период использования кредита.

Основным отличием автозалога является то, что используются более строгие критерии оценки автомобиля и в результате человек получает на руки меньшую сумму. Поскольку кредитор сталкивается с повышенными рисками, оставляя транспортное средство в пользовании заемщика, клиент может получить на руки от 50 до 65% общей стоимости машины, если же транспорт остается на стоянке автоломбарда возможно получить до 85%. Когда речь идет об автозалоге, процесс одобрения заявки занимает не пару часов, а 1-2 дня. Кредитной организацией могут быть выдвинуты дополнительные требования относительно возраста и состояния авто, а также периода выдачи кредита.

Проверка заемщика и машины

Прежде, чем подписывать договор с клиентом, добросовестный ломбард проводит проверку заемщика – изучается паспорт человека, обязательным условием является наличие российского гражданства. Также представители компании проверяют документы на транспортное средство, а также осуществляется его оценка специалистами. Автомобиль должен быть юридически «чист», то есть не должен уже находится в залоге или под арестом.

Оценщик проверяет номера кузова, удостоверяется, что авто не находится в списке машин, которые разыскивают в связи с угоном. Изучается общее техническое состояние авто, от этого зависит размер ссуды, которая будет выдана клиенту. Если транспорт подержан, его не оценят выше 60% от рыночной стоимости, ходовую же модель в хорошем состоянии могут оценить и в 85%.

Какие автомобили не примет автоломбард

Ломбард не будет рассматривать в качестве залогового имущества машину, которая уже заложена. Большинство кредитных организаций также откажется от авто, которое технически неисправно, сильно повреждено, не принимаются и старые машины. Это связано с тем, что в случае невозврата кредитных средств заемщиком реализовать такую машину будет нереально.

Процедура выдачи кредита

Согласно положениям Закона РФ №196-ФЗ основанием для выдачи кредита является договор займа. Ни в коем случае нельзя подписывать договор купли-продажи. Подобный вариант может быть предложен при взаимодействии с недобросовестным кредитором. Автоломбарды, которые заботятся о своей репутации, выдают заемщику залоговый билет по форме, которая утверждена Министерством финансов России.

Чтобы получить кредит:

клиент обращается в офис компании, при себе он должен иметь необходимые документы (российский паспорт, свидетельство о праве собственности, техпаспорт);
для определения размера займа автомобиль предоставляется для проведения оценки специалистом;
происходит подписание договора, составляется акт приема-передачи машины, соглашение нотариально заверяется;
транспортное средство оставляется на стоянке кредитора, клиенту же выдается ссуда в полном объеме.

Несоблюдение обязательств клиентом

Ломбард имеет право наложить на заемщика штрафные санкции в случае невыплаты им ссуды и процентов в назначенное время. Размер штрафа и пени определен договором между кредитором и заемщиком. Злостному заемщику грозят не только штрафные санкции, но и реальная возможность остаться без авто: права собственности будут переоформлены для возврата кредитных средств после реализации транспорта третьей стороне.

Проверка надежности автоломбарда

Тщательная проверка кредитующей организации поможет заемщику избежать контакта с мошенниками. Для оценки надежности компании стоит обратить внимание на период функционирования ее на рынке. Чем дольше она работает, тем выше гарантии, что она действует на законных основаниях и является достаточно надежной. Еще один критерий оценки – наличие у автоломбарда официального сайта, на котором есть информация об условиях сделок, указаны адреса офисов и представительств, а также юридические реквизиты. Можно поискать отзывы реальных клиентов на сторонних интернет-ресурсах.

При посещении офиса компании, стоит обратить внимание на его презентабельность, наличие вывески, оборудованных рабочих мест для сотрудников. До визита в компанию можно получить консультацию относительно условий сделки по телефону. При личном визите в офис стоит задать те же вопросы, убедившись, что на них будут даны такие же ответы, как и во время предварительной консультации. Важна компетентность сотрудников, наличие у них сертификатов, а у компании лицензии.

Вот нюансы, на которые специалисты советуют обращать внимание при заключении договора:

наличие возможности досрочного погашения и отсутствие штрафных санкций в связи с более ранней выплатой кредита;
возможность продлить период использования займа;
формат процентной ставки – ежемесячный или годовой;
погашение ссуды единовременное или ежемесячное;
соблюдение компанией конфиденциальности.